手机版
 随着近年来金融新业态的蓬勃发展，跨市场、跨行业交叉性金融产品与服务不断增加。这在为金融消费者带来便利的同时，也带来了一些不容忽视的风险与隐患，金融消费者合法权益受损的情况时有发生。包括非法集资在内的各类非法金融活动滋生、金融消费纠纷快速增长等问题，尤其是部分个体极端案件和涉众型案件成为社会舆论关注的焦点。 金融消费权益保护，是防范化解金融风险的第一道防线。在新形势下，进一步加强金融消费权益保护，规范金融机构行为，提高消费者的金融决策能力、风险意识和权责意识十分重要，是防范化解金融风险的重要内容。 对于监管部门来说，整合资源、通力协作对于加强金融消费权益保护工作十分必要。目前，人民银行会同银保监会、证监会建立了金融消费权益保护协调工作机制。金融消费权益保护工作，在制度建设、标准建设、金融消费者教育、金融消费的纠纷非诉解决机制和监管执法合作等方面统筹推进，逐步构筑起事前、事中、事后全方位的保护体系，切实保护好金融消费者长远的和根本利益。 人民银行消保局自成立之初就着手开展相关法律法规研究制定工作。2015年，人民银行消保局牵头原“三会”消保部门起草并推动出台了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》。2016年制定并发布了《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。会同银保监会消保局联合制定出台《金融消费者投诉统计分类及编码银行业金融机构》行业标准。人民银行消保局自2017年11月牵头部署开展金融广告治理工作以来，积极引导行业自律组织参与金融广告治理，累计监测处置问题线索4018条，并对问题集中的广告平台和广告主进行了联合约谈。 金融消费者教育是金融消费者权益保护工作的重要组成部分。从宏观层面来看，人民银行会同银保监会、证监会积极与教育部门沟通协调，开展金融知识纳入国民教育体系等工作，从根本上提高全民整体金融素养。从微观层面上看，人民银行、银保监会、证监会在不同时间都组织各自领域的集中性金融知识普及活动，注重宣传的长效性。 银行保险消费者权益保护方面，银保监会成立后，多管齐下采取了很多措施，包括不断加大产品销售适当性方面的制度建设，弥补制度短板；加强投诉处理，压实银行保险机构消费者权益保护主体责任；加大对银行保险机构销售行为的主动检查力度。 2018年银保监会组织全系统对7家全国性银行、134家地方性银行法人机构、11家法人保险机构和7家保险中介机构开展了销售行为现场检查和保护消费者合法权益专项检查，共发现问题3000多个，责成内部问责1500余人。同时，银保监会注重做好“以案说险”风险提示，不定期发布侵害消费者合法权益的典型案例及案情分析，以加强消费者风险提示，增强社会公众风险识别和自我保护能力，提升银行保险机构消费者权益保护意识。 证券期货投资者保护方面，众所周知，我国资本市场拥有居于世界之首的投资者数量，目前已突破1.5亿人，其中95%以上是中小投资者。保护好他们的合法权益，关系到上亿家庭的切身利益，也是增强金融服务实体经济能力，促进多层次资本市场健康发展的必然要求。 为进一步加强对资本市场投资者教育和保护工作的组织领导，证监会专门成立了投资保护工作领导小组，证监会主席任组长。围绕设立科创板、试点注册制这一重大战略性改革，证监会今年组织了为期4个月的“走进科创、你我同行”专项教育活动，在提升投资者对科创板的认知水平、创造理性投资文化方面起到了较好效果。 今年8月底，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办共同启动2019年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。活动内容涵盖六个方面。一是普及金融基础知识，弘扬金融正能量；二是开展保险知识普及教育，倡导诚信保险理念；三是开展私募基金专项教育活动，引导投资者理性投资；四是防范非法金融活动，及时进行风险提示；五是数字化开展金融教育，提升普及活动有效性；六是争做金融好网民，维护清朗网络空间。 六方面内容中，值得注意的是保险知识普及教育活动。央行此前发布的《2019年消费者金融素养调查报告》显示，消费者在保险知识调查问卷的平均正确率仅为53.99%。这一得分在消费者对于金融知识的调查问卷中是最低的，其他调查问题还包括储蓄知识、银行卡知识、贷款知识、信用知识、投资知识等方面。这说明消费者对于保险知识的了解程度不高，亟待加强保险知识普及教育。 另外，引导投资者理性投资方面，证监会将以辨真伪识风险做理性私募投资者为主题，在全国范围内集中组织开展私募基金专项投教活动，进一步帮助投资者掌握正确的私募基金投资方法，远离非法集资，促进私募基金行业健康发展。 当前随着数字技术的深入发展与应用，金融与互联网的融合越来越紧密。据统计，截至去年末，我国网民规模8.29亿，其中购买互联网理财产品的网民规模达1.51亿，网络支付用户规模达6亿。数字技术为消费者提供便利金融服务的同时，也带来了一些不容忽视的风险与隐患。前述报告表示，数字技术既给消费者金融素养的提升带来挑战，也为金融教育工作的开展提供了新渠道，应积极利用数字技术的优良特性，开发更多与数字时代和人口结构变化相适应的金融教育工具。 |
